القروض وانواعها والفرق بين القرض والتمويل

القروض وانواعها والفرق بين القرض والتمويل

القروض هي مبالغ مالية تُقدَّم من قِبَل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى للأفراد أو الشركات، وتستخدم لتمويل احتياجاتهم المالية.

تعتبر القروض وسيلة شائعة لتمويل الاستثمارات والمشاريع الكبيرة، وأيضًا لتلبية الاحتياجات الشخصية مثل شراء المنزل، أو السيارة، أو تعليم الأطفال، أو تمويل الأعمال التجارية.

تختلف شروط القروض من بنك إلى آخر وتعتمد على عدة عوامل، مثل المبلغ المستدان، مدة القرض، والفائدة المطبقة.

قد يتم طرح ضمانات مثل العقارات أو الضمانات الشخصية لضمان سداد المبلغ المستدان.

توجد أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض الشخصية، القروض العقارية، القروض التجارية، والقروض الطلابية.

يتم تحديد أقساط القروض بناءً على مبلغ القرض وفترة السداد، وعادةً ما يتم دفع القسط الشهري الثابت حتى يتم سداد المبلغ المستدان بالكامل.

من الجدير بالذكر أن القروض تحمل تكلفة مالية بسبب فوائد القرض، ويتعين على المقترضين دفع مبالغ إضافية فوق المبلغ المستدان.

لذا، ينبغي على الأفراد والشركات أن ينظروا بعناية في قدرتهم على سداد القروض قبل أن يلتزموا بأي التزام مالي.

انواع القروض؟

هناك عدة أنواع مختلفة من القروض التي يمكن الحصول عليها، وتشمل بعضها:

1. القروض الشخصية: هذه القروض تُستخدم لأغراض شخصية مثل دفع الديون، أو تمويل السفر، أو تحسين المنزل، أو تغطية نفقات طبية.

وتعتبر القروض الشخصية غير مضمونة بمعنى أنها لا تتطلب ضمانات مثل التأمين على الممتلكات.

2. القروض العقارية: تستخدم هذه القروض لشراء أو تمويل عقار مثل منزل أو شقة أو قطعة أرض.

تعتمد موافقة القرض العقاري عادةً على تقييم العقار وقدرة المتقدم على سداد القرض.

3. القروض التجارية: تُستخدم هذه القروض لتمويل الأعمال التجارية، مثل شراء معدات جديدة، أو توسيع الأعمال، أو تغطية رأس المال العامل.

قد تتطلب القروض التجارية ضمانات مثل توفير ضمانات مالية أو توقيع كفيل.

4. القروض الطلابية: تُستخدم هذه القروض لتمويل تعليم الطلاب.

تكون معظم القروض الطلابية مدعومة من قبل الحكومة أو المؤسسات المالية، وتتميز بفترات سماح وأسعار فائدة مخفضة.

5. القروض الرهنية: تُستخدم هذه القروض لتمويل شراء عقار، وعادةً ما تكون العقارات نفسها هي التي يتم استخدامها كضمان للقرض.

إذا لم يتم سداد القرض، يحق للمقرض أن يستولي على العقار.

6. القروض السيارات: تُستخدم هذه القروض لشراء سيارة جديدة أو مستعملة. قد يتم استخدام السيارة نفسها كضمان للقرض.

هذه مجرد بعض الأنواع الشائعة للقروض، وهناك أيضًا أنواع أخرى مثل القروض التجزئة وقروض رأس المال الاستثماري والقروض الإسلامية وما إلى ذلك.

تختلف شروط وأحكام القروض بين المؤسسات المالية المختلفة وتتطلب تقييمًا للمتقدم وقدرته على سداد القرض.

ما الفرق بين القرض و التمويل؟

القرض والتمويل هما مصطلحان مرتبطان بتوفير المال للأفراد أو الشركات، ولكن هناك بعض الاختلافات في الاستخدام الشائع لكل مصطلح:

القرض:
– القرض هو مبلغ مالي محدد يُقرض للشخص أو الجهة، ويتم سداده بمبلغ ثابت في فترة زمنية محددة.

– يتم تحديد فائدة على القرض، والتي يتم دفعها جنبًا إلى جنب مع المبلغ الأصلي المستلف.

– يتم تحديد جدول زمني لسداد القرض، حيث يتم تقسيم المبلغ المستلف إلى أقساط منتظمة على مدار فترة محددة.

التمويل:
– التمويل يشير إلى توفير المال للأفراد أو الشركات لتمويل مشروع معين أو نشاط تجاري.

– يمكن أن يشمل التمويل توفير الأموال بطرق مختلفة مثل القروض البنكية والصكوك والاستثمارات والمساهمات العامة وغيرها.

– قد يتم توفير التمويل بشكل مؤقت أو دائم وفقًا لاحتياجات المشروع أو النشاط الذي يتم تمويله.

بشكل عام، يمكن القول أن القرض يشير إلى توفير مبلغ مالي محدد تحت شروط معينة وبتوقيت محدد، في حين أن التمويل يشير إلى توفير المال بشكل عام لتمويل مشروع أو نشاط بطرق مختلفة وبمرونة أكبر في الشروط والتوقيت.